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【案例】二清支付平台非法放通道被警方端掉,涉案资金超11亿!

作者:老K维权   来源:老K维权  热度:117  时间:2019-01-22
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3名“80后”一拍即合,搭建起来一个用于为外汇期货诈骗、赌博网站等非法网站提供资金结算服务的非法结算平台,1年多的时间,利用“黑科技”手段非法结算资金共计11亿余元,非法获利500余万元……


据齐鲁网消息 1月15日讯发现为非法网站提供资金结算服务有很大的利润空间,3名“80后”一拍即合,搭建起来一个用于为外汇期货诈骗、赌博网站等非法网站提供资金结算服务的非法结算平台,1年多的时间,利用“黑科技”手段非法结算资金共计11亿余元,非法获利500余万元……

淄博警方在侦办一起特大跨境赌博网站案件时,发现了这个平台的端倪,进而联合多地警方展开调查,历经10个月,转战9个地市,行程数万公里,最终打掉这个为网络违法犯罪活动提供资金结算服务的特大犯罪团伙。截至目前,该案件共抓获犯罪嫌疑人12人,冻结资金3000余万元。

侦办特大跨境赌博案,牵出惊天“案中案”

2018年初,淄博警方在侦办一起特大跨境赌博网站案件时发现,这家赌博网站的资金交易量巨大、结算方式渠道变化非常频繁,这些异常现象引起了办案民警的警觉,迅速成立专案组,对“案中案”展开进一步侦查。

专案组民警从犯罪嫌疑人使用的第三方支付信息入手,先后转战北京、上海、广东、浙江等地对资金明细深入开展侦查,发现犯罪嫌疑人在第三方支付平台所留的信息均系冒用,资金进入第三方支付平台的商户后,被分别打到了大概一万八千多张个人的银行卡上,这些银行卡并非开卡本人持有,而是被别人冒用身份证或者是非法出售。面对前期调取的证据几乎没有任何价值的情况,办案民警如何找到案件的突破口,怎样才能从这么多冒用的银行卡中找出使用者的真实身份呢?

百万数据寻踪迹,主犯异地同时落网

面对案件侦破瓶颈,办案民警及时调整工作思路,连续7天吃住在单位,从最初获取的数百万条数据重新入手,逐条核实,梳理线索,反复研判分析,最终从数字符号中找到犯罪嫌疑人的蛛丝马迹,发现该案的团伙成员众多,国内、国外均有分布,并确定了3名主要犯罪嫌疑人分别藏身在广东佛山、江苏常州、浙江杭州等城市。案件侦破获得突破性进展,让办案民警振奋不已,连夜与三地警方取得联系,请求支援。多地警方迅速展开网上配合,周密部署,蓄势待发。

2018年4月15日,专案组派出精干力量组成三个抓捕工作组分别奔赴广东佛山、江苏常州、浙江杭州三地,在当地警方的配合下实地开展侦查和抓捕工作。4月20日,集中抓捕行动开始,短短一个小时,办案民警分别在江苏溧阳、广东佛山、浙江杭州,将犯罪嫌疑人王某、宁某、黄某抓获归案,并在其住所、办公室等地扣押电脑4台、手机4部、硬盘2块、U盘1个、银行卡一宗、伪造的公司企业印章27枚。

网络不是法外之地,“黑科技”犯罪难逃法网

经查,该犯罪团伙成员主要包括3人,分别为王某(男,39岁)、宁某(女,37岁)、黄某(男,30岁)。犯罪嫌疑人王某系该平台国内主要负责人之一,宁某协助处理平台业务,黄某为该平台开发人员。

王某、宁某曾在境外某博彩网站工作,其拥有大量赌博网站人脉资源,并在境外接触过赌博网站资金结算业务,知道为非法网站提供资金结算服务有很大的利润空间。王某回国后通过他人介绍,于2016年10月认识了当时在某公司负责支付系统运维工作的技术人员黄某,两人一拍即合,搭建了用于为外汇期货诈骗、赌博网站等非法网站提供资金结算服务的非法“二清”结算平台。经过反复测试,该平台于2017年初正式上线运行,自2017年1月至今,通过该平台非法结算的资金高达11亿人民币。

在侦办此类案件的过程中,侦查人员发现,由于第三方支付平台存在账户未实名注册、管理不规范等问题,导致一些账号可以在网络上直接买卖,部分平台沦为网络诈骗、网络赌博等违法犯罪套取、漂白非法资金的“绿色通道”。然而,魔高一尺,道高一丈,互联网并不是“黑科技”犯罪的法外之地。面对犯罪分子作案手段不断翻新,行动更加隐蔽的情况, 公安机关将进一步加大对新型网络信息犯罪行为打击力度,全面提升网络安全综合治理能力和水平,营造风清气正的网络空间。

我们可以看出,上述公司并未取得支付牌照,属于无证经营。

无证经营支付业务即未取得相关资质的机构,从事银行卡收单核心业务、网络支付业务、多用途预付卡发行与受理业务。无证机构从事上述业务因不受相关监管规定的约束,其聚集大量的商户、消费者资金,自行控制和支配,由于资金脱离监管,极易产生无证机构截留、挪用资金、甚至携款跑路的风险。此外,无证机构在商户和客户拓展、技术设施、终端机具、客户信息管理等方面同样缺乏安全保障措施,容易造成客户信息泄露、账户信息侧录,引发伪卡、盗刷等风险案件。

去年发布的《最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》中关于非法经营资金支付结算行为的认定如下:


1、支付结算业务(也称支付业务)是商业银行或者支付机构在收付款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务,应当经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》,成为支付机构。未取得支付业务许可从事该业务的行为,违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第(三)、(四)项的规定,破坏了支付结算业务许可制度,危害支付市场秩序和安全,情节严重的,适用刑法第二百二十五条第(三)项,以非法经营罪追究刑事责任。具体情形:

(1)未取得支付业务许可经营基于客户支付账户的网络支付业务。无证网络支付机构为客户非法开立支付账户,客户先把资金支付到该支付账户,再由无证机构根据订单信息从支付账户平台将资金结算到收款人银行账户。

2)未取得支付业务许可经营多用途预付卡业务。无证发卡机构非法发行可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡,聚集大量的预付卡销售资金,并根据客户订单信息向商户划转结算资金。

2、在具体办案时,要深入剖析相关行为是否具备资金支付结算的实质特征,准确区分支付工具的正常商业流转与提供支付结算服务、区分单用途预付卡与多用途预付卡业务,充分考虑具体行为与“地下钱庄”等同类犯罪在社会危害方面的相当性以及刑事处罚的必要性,严格把握入罪和出罪标准。

违规代收代付涉嫌非法经营,企业要谨慎合规地开展代收代付业务。同时,消费者通过支付平台交易,要注意保护好个人信息,以免被不法分子获取。


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