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贷款1万元,利息超过多少可以不用还?

作者:老K维权   来源:老K维权  热度:167  时间:2019-03-20
房贷或其他贷款业务,除了贷款额度,利息和利率也是经常要接触的概念。虽然只有一字之差,但概念却完全不同。那么利息和利率有哪些区别?贷款利率超过多少算高利贷呢?1、利息和利率

房贷或其他贷款业务,除了贷款额度,利息和利率也是经常要接触的概念。虽然只有一字之差,但概念却完全不同。那么利息和利率有哪些区别?贷款利率超过多少算高利贷呢?


1、利息和利率的区别

利息是指借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬,利率则是指借贷期满所形成的利息额和所贷出的本金额的比率。简单的理解,利息是实际的钱数,而利率是一个比率,即利息与本钱的比值,按年计算就是年利率,按月计算就是月利率。利息与利率呈正比关系,用公式表示如下:                                                  

利率=利息/本金×时间×100%                                                                           

利息=本金×利率×时间                                                                                        

2、贷款利率超过多少算高利贷

民间常有“2分利息”或“月利息2分”的说法,这里的“2分”通常指1块钱的月利息,折算成月利率是2%,年利率就是24%,这个利率已经相当高了。那么24%的利率是否合法?又是否属于高利贷呢?根据相关法律规定,民间借贷利率划分为三个区间:

第一区间,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,属司法保护区,出借人可要求借款人按约定支付利息;

例如:甲方向乙方借款1万块,约定年利率24%,期限为1年。到期后甲方未按时偿还本金和利息,乙方向法院提起诉讼,要求甲方归还本金1万元和利息2400元。对此情况,法院将予以支持。


第二区间,借贷双方约定的利率在年利率24%-36%之间,属自然债务区,法律既不支持也不反对;

例如:甲方向乙方借款1万块,约定年利率36%,期限为1年。到期后甲方未按时偿还本金和利息。乙方向法院提起诉讼,要求甲方归还本金和利息。对此情况,法院只支持归还本金1万元和最高利息2400元。同样的,若甲方已偿还1万本金和3600的利息,但事后觉得利息过高,向法院提起诉讼,要求乙方返还利息,法院也将不予支持。

第三区间,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分被认定为无效利息,借款人可要求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

例如:甲方向乙方借款1万块,约定年利率40%,期限为1年。到期后甲方按时偿还本金1万和利息4000元。但事后觉得利息过高,向法院提起诉讼,要求乙方返还超过36%的利息,法院将予以支持。但要注意的是,在贷款合同合法的情况下,无论利率多高,本金部分及不超过24%的利息仍然需要偿还。

由此可见,无论是央行还是最高法的司法解释,对高利贷都没有明确的定性,只是对超出部分的利息不予保护或认定无效。实际生活中,如果利率超过24%,可以认为是高利贷,要谨慎对待。一方面是因为利息太高,要考虑自己是否有偿还能力;另一方面,高利贷都会采用复利的计算方法,也就是俗称的“利滚利”,导致你实际承担的利率要远超过24%。所以,如果有资金需求,在条件允许的情况下,尽量选择银行或正规的小贷机构申请贷款,远离高利贷。


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